Страхование ипотеки в ресо-гарантия. Ресо страхование жизни и здоровья: обзор тарифов и условий Ресо страхование жизни и здоровья

В нашем обществе большинство знают о страховании имущества или авто, и пользуются подобными программами. Однако не все знают о страховании жизни и для чего это надо. В данной статье подробно описаны преимущества страхования жизни в компании РЕСО-Гарантия.

РЕСО-Гарантия занимается страхованием жизни с 2007 года

О компании

Компания ОСЖ РЕСО-Гарантия, которая специализируется на страховании жизни, была образована в 2006 году, основным владельцем акций предприятия является СПАО «РЕСО-Гарантия». Благодаря полученной в марте 2007 года лицензии Федеральной службы страхового надзора компания может осуществлять семь видов страхования:

  1. Накопительное страхование жизни;
  2. Страхование на случай смерти и связанных с этим ритуальных расходов;
  3. Кредитное страхование жизни;
  4. Страхование дополнительной пенсии;
  5. Страхование ренты;
  6. Страхование от несчастных случаев;
  7. Страхование на случай смертельно-опасных заболеваний.

Говоря о страховании жизни, компания РЕСО-Гарантия отличается собственным финансовым инструментом, который способен рассчитать необходимое количество денег для предстоящих расходов. Сюда же относится накопительное страхование.

Компании ОСЖ «РЕСО-Гарантия» и СПАО «РЕСО-Гарантия» делят на двоих ответственность перед страхователями. Это означает, что независимо от того, с какой конкретно компанией был заключен страховой договор, за выплатами можно обращаться как в одну, так и в другую.

Важно отметить, что для этого нет необходимости вносить изменения в существующий договор страхования, все производится без создания или подписания дополнительных документов.

ОСЖ «РЕСО-Гарантия» имеет бессрочную лицензию страхование жизни СЖ №4008 от 11 августа 2015 года. Читайте о страховании жизни в компании «Ренессанс» обзор тарифов и видов.

Правила и условия

При заключении страховых договоров компания руководствуется следующими правилами:

  • Страхователем может быть юридическое лицо или работоспособное физическое лицо, а также группа лиц;
  • Застрахованное лицо должно находиться в возрастном диапазоне от 18 до 75 лет;
  • Если при наступлении риска, указанного в договоре, застрахованное лицо находилось в алкогольном, наркотическом, токсическом опьянении или под действием лекарств, не назначаемых врачом, страховой случай не будет признан;
  • Если в первые два года действия договора застрахованное лицо совершит самоубийство или намеренно нанесет себе вред, под понятие страховой риск это не попадет. Исключение составляет самоубийство, совершенное под воздействием неправомерных действий третьих лиц;
  • Под понятие «страховой случай» не попадает несчастный случай, произошедший ранее даты заключения договора;
  • Страховым случаем не признаются риски, произошедшие во время нахождения застрахованного лица в месте лишения свободы.

Это лишь небольшой перечень правил, полную версию правил страхования жизни «РЕСО-гарантия» можно прочитать на сайте компании либо при заключении договора.

Тарифы и стоимость

Страховая компания РЕСО-Гарантия предлагает несколько программ по страхованию жизни и здоровья:

  1. Накопительное страхование жизни:
    • Капитал и защита Сейф - эта программа представляет собой самую доступную по стоимости. При условии дожития до окончания срока договора, застрахованное лицо получает полную страховую сумму;
    • Капитал и защита Юниор - эта программа необходима родителям и опекунам, которые заботятся о будущем своих детей. Благодаря условиям страхования жизни по данной программе создается хороший задел для начала новой жизни взрослеющих детей, а также гарантировать получение отличного образования. По окончании срока договора выгодоприобретатель (ребенок) получает полную стоимость страховой выплаты. Важно отметить, что даже в случае смерти страхователя до окончания срока действия договора и прекращения страховых взносов, ребенок все равно получит прописанную сумму. Ознакомиться с накопительным страхованием жизни, что дает и в чем преимущество.
  2. Страхование жизни при ипотеке:
    • РЕСО-ипотека - данная программа включает в себя целый страховой комплекс. Страхование жизни, когда в случае смерти заемщика или получения им инвалидности, компания выплатит банку остаток по ипотеке, а наследникам заемщика - остаток страховой суммы. Сюда же входит страхование имущества.
  3. Страхование жизни при выезде за границу:
    • Страхование путешественника - для поездок за границу страховая компания предлагает приобрести международный полис страхования медицинских расходов, при наличии которого застрахованный получит гарантированно круглосуточную медицинскую помощь, а также ее оплату на территории любой страны мира.
  4. Страхование на все случаи жизни:
    • Капитал и защита Эконом - по условиям договора под защитой находится не только сам страхователь, но и его близкие.

      Родственники будут защищены от материальных последствий, если застрахованное лицо ушло из жизни в случае наступления страхового риска. Такой полис доступен каждому.

    • Капитал и защита Актив - по указанной программе гражданин получает защиту не только от несчастного случая, но также и от ДТП;
    • Капитал и защита Престиж - эта программа рассчитана на обеспеченных людей в зрелом возрасте. Под страховым риском подразумевается не только смерть от несчастного случая, но также и естественный ее приход;
    • Капитал и защита Максимум - данная программа относится к категории премиум-класс и защищает семью от потери кормильца, от доходов которого зависит их уровень жизни.

РЕСО-Гарантия – страховая компания, предлагающая большой набор услуг для частных лиц. В РЕСО страхование жизни при ипотеке и имущества выполняется по специальной программе.

Виды страхования при ипотеке

РЕСО-Гарантия страхование ипотеки выполняет по комплексной программе. В нее включены все основные виды страхования, которые требуют большинство банков, например Сбербанк, для ипотеки. Финансовые учреждения сотрудничают со страховыми компаниями, правила предоставления услуг и исполнение своих обязательств которых отвечают их требованиям. РЕСО-Гарантия входит в перечень партнеров многих крупных банков за счет полноты учета рисков, условий осуществления выплат и т.п.

Страховка ипотечной недвижимости

При согласовании ипотеки в Сбербанке, обращаться в РЕСО разрешено. При обращении в другой банк, нужно уточнить у менеджера возможность оформления страховки в РЕСО. При этом стоит помнить, что при согласовании ипотеки заемщик обязан застраховать только объект – непосредственно квартиру или .


Защита жизни и здоровья заемщика

На добровольных основаниях любому заемщику предлагают также оформить полис на жизнь и здоровье. Это позволяет защитить себя и близких от выплат при наступлении непредвиденной ситуации. Кроме того, практически все кредиторы предлагают при обеспечении жизни и здоровья. Сбербанк, например, снижает предварительно рассчитанную ставку на 1%.

Также кредитные организации предлагают защитить свои права на владение, особенно при не в новостройке.

Что включено в страховку РЕСО-Гарантии

Комплексное страхование в РЕСО включает страхование жизни и здоровья при ипотеке, непосредственно недвижимости и права собственности на него.

От чего защищена недвижимость

Объект ипотеки защищается от всех случайностей, которые приводят к частичному повреждению или полной гибели жилья:

  • возгорание;
  • взрывы природного газа, паровых котлов;
  • затопление;
  • воздействие природных явлений (ураганы, наводнения, удар молнии);
  • осадка грунта, выход почвенных вод;
  • дефекты в конструкции здания, о которых не было известно на момент заключения договора;
  • воздействие посторонними предметами: наезд транспорта, падение летательных объектов;
  • действия третьих лиц.

В договоре указывается весь данный перечень, если отдельно не оговорено только выборочное страхование.

Комплексная страховка также включает гражданскую ответственность. Она рассчитана на причинение вреда жизни и здоровью или имуществу посторонних лиц при использовании объекта ипотеки.

Титульное страхование ипотеки подразумевает риск потери своих прав на жилье по решению суда.

Зачем страховаться заемщику

Страхование жизни в РЕСО-Гарантия при ипотеке предполагает наступление несчастного случая или болезни, которые приводят:

  1. К смерти.
  2. К утрате работоспособности. Временной называют ситуацию, когда клиент не может исполнять трудовые обязанности минимум 30 дней, постоянной – признание первой или второй группы инвалидности.

Все пункты описываются в полисе РЕСО-Гарантия. При этом следует учесть все возможные ситуации, помня о длительном сроке взаимодействия по ипотеке. Но каждый риск повышает цену страховки.

Выплаты по страховке в РЕСО-Гарантия

Страховая сумма по ипотеке в РЕСО-Гарантия приравнивается к рыночной цене ипотечной недвижимости. Последняя определяется на основании отчета оценщика.

Возмещение РЕСО-Гарантия происходит в разных объемах, в зависимости от возникшей ситуации:

  • Полная гибель квартиры : выплачивается вся сумма в счет ипотеки. Если остаток долга заемщика меньше, то разница перечисляется ему.
  • При повреждении квартиры : возмещаются расходы на ремонт и восстановление. Если собственник с целью предотвращения ущерба вынужден был повредить некоторые детали отделки (например, тушение при пожаре), ему компенсируют расходы, признанные реально необходимыми (разумными).
  • При нанесении вреда посторонним лицам РЕСО выплачивает сумму, равную затратам на медицинские расходы, лечение и восстановление. При гибели лица, восполняются ритуальные затраты и утраченный финансовой доход от потери кормильца. Если повреждено имущество посторонних граждан, выплата приравнивается сумме ремонта и восстановления или полной стоимости жилья (при уничтожении).
  • При утрате права на владение : полная стоимость жилья, включая судебные издержки и иные расходы, которые клиент понес с целью предотвращения потери титула.
  • При уходе из жизни или полной потери возможности работать, оплачивается весь размер страховой суммы.
  • При временной невозможности работать , оплачивается 1/30 от месячного платежа (не более 0,2% от страхового размера), начиная с 31 дня после наступления ситуации.

Стоимость и особенности оформления полиса РЕСО

Калькулятор расчета страховки

В нем следует указать:

  • величина ипотеки;
  • имущество (отметить квартира, дом или иное);
  • жизнь и здоровье. Если требуется включить частичную потерю неработоспособности, отметить данный пункт;
  • титульное страхование, включая обременение (по желанию);
  • пол, возраст.

Калькулятор просчитает предварительную взносов.

Страховая компания РЕСО дает возможность клиентам в рамках акции "Выгодная ипотека" сэкономить до 40% на ипотечном страховании при индивидуальных условиях.

Способы обращения в страховую

Обратиться в РЕСО допустимо удаленно: позвонить для получения консультации, отправить заявление по электронной почте. После подготовки договора с учетом всех оговоренных пунктов, пользователя пригласят для его подписания.

РЕСО-Гарантия гарантирует предоставление определенных преимуществ своим клиентам:

  • Индивидуальный подход, учет требований конкретного банка.
  • Минимальный пакет документов при оформлении.
  • Упрощенная система взаимодействия с клиентами, в т.ч. дистанционные каналы связи.
  • Выдача полиса в течение одного дня.
  • Проведение медицинского освидетельствования на бесплатной основе. Для граждан моложе 35 лет, оно обязательно при крупной ипотеке (от 15 млн.), моложе 45 лет – от 9 млн., моложе 56 лет – от 1,5 млн. рублей.
  • Выбор способа и длительности оплаты взносов.

Заключение

В РЕСО страхование ипотеки осуществляется комплексно: недвижимость, титул, жизнь и здоровье. Условия страхования РЕСО принимаются многими банками, в т.ч. Сбербанком. При необходимости допустимо изменить набор рисков с тем, чтобы полис подошел под требования кредитного учреждения.

РЕСО ГАРАНТИЯ

Кому необходима страховая защита от несчастного случая?

Каждому взрослому, который из-за несчастного случая рискует потерять источник дохода, может испытывать затруднения с оплатой лечения, стать обузой для близких.
Каждому, кто является кормильцем семьи (особые условия страхования предусматривают возможность пожизненной пенсии для супруга в случае смерти застрахованного).
Людям, чья профессия связана с повышенным риском: охранники, водители, строители, журналисты и другие.
Морякам, летчикам и авиапассажирам.
Спортсменам.
Семьям ("Сезонный" и "Семейный" полисы для членов одной семьи).
Детям и подросткам.
Одиноким и престарелым людям.
Организациям, которые заинтересованы в повышении социальной защиты сотрудников (тарифы для организаций существенно ниже).

Что может быть застраховано по полису страхования от несчастного случая в РЕСО Гарантия?

Вы можете предусмотреть в своем полисе практически все возможные последствия несчастного случая:
физическая травма или увечье;
временная утрата трудоспособности;
инвалидность;
смерть.

Страхование от несчастных случаев для организаций

Успешная деятельность предприятия, прежде всего, зависит от человеческих ресурсов. Люди всегда работают эффективнее, если они мотивированы на достижение результатов и могут реализовать свой потенциал.

Во многом в этом помогают социальные пакеты и льготы, предоставляемые сотрудникам.

Страхование от несчастных случаев и болезней является одной из важнейших составляющих социального пакета на предприятиях. Страховой полис позволит компенсировать вред здоровью и жизни сотрудников в результате несчастных случаев или болезней, защитить благополучие их семей.

Преимущества страхования коллективов:

Повышение производительности труда, заинтересованность людей в развитии компании;
снижение текучести кадров;
престижность компании для новых кандидатов;
привлекательность для высококвалифицированных специалистов;
возможные льготы для предприятий по ЕСН, подоходному налогу, налогу на прибыль.

По данным ВОЗ в мире ежегодно в дорожных авариях погибают 1,2 млн человек и около 50 млн получают травмы. Более 27 000 погибает на российских дорогах.

Если уровень жизни – 30 000 рублей в месяц – нужно позаботиться о том, чтобы эта тысяча была всегда. Если уровень жизни – миллион рублей, то тоже нужно позаботиться о том, чтобы его сохранить. На это стоит потратить деньги. И без полиса страхования жизни здесь не обойтись.

Каждый день, выходя из дома, Вы должны точно знать, что у Вас есть деньги, чтобы ни случилось. Если деньги в бизнесе, то чтобы их «достать» всегда потребуется некоторое время, если Вы живете на одну зарплату, то достаточно ли Вам будет денег, оплаченных по больничному листу? А деньги, гарантированные полисом, всегда под рукой на тот самый черный случай, с учетом того, что стоимость полиса достаточно невелика. Заплатив за полис, к примеру, 5000 руб., у Вас в запасе 1 млн. руб.

Каждый человек воспринимает эту информацию через призму своего жизненного опыта. Жаль, когда понимание приходит поздно, что однажды было жаль потратить деньги и понадеявшись на «авось» ничего не произойдет. Если Вам приходилось бывать в травмпунктах или больницах, то сколько людей там было из числа «застрахованных»? Или думали ли они о том, что сюда попадут?

Еще в наше стрессовое время неожиданно сражают инфаркты, инсульты, все у большего количества людей возникают онкологические заболевания, то как быть в этих случаях?

Для каждого человека и на любой бюджет можно подобрать свою программу страхования жизни, и это первое что нужно сделать – обеспечить себе финансовую защиту, чтобы деньги были всегда!

Страхование жизни, РЕСО ГАРАНТИЯ, страхование от несчастного случая в РЕСО

В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир
Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита
Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.
Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам
Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв
Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите
Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре
Ипотека без первого взноса под залог недвижимости
Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли
Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита
Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год
Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе
В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который
Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке
Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.
Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации
Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П
Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.
Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга